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民间借贷的利率应当如何约定 民间小额贷款利率超过多少违法

发布时间:2019年11月12日 知名律师  Tags: 民间借贷的利率应当如何约定,民间小额贷款利率超过多少违法

 刘毅律师深圳知名律师,现执业于广东华商律师事务所,执业以来,坚持 “受人之托、忠人之事、敬业勤勉、诚实信用” 的服务宗旨,精益求精地承办每一项具体法律事务、每一个案件。独到的诉辩思维、娴熟的诉讼技巧、精湛的辩论技能和自如的法庭发挥以及对待工作兢兢业业、认真负责的工作态度赢得了广大当事人的高度赞许。

  

民间借贷的利率应当如何约定

需要资金的时候可以找银行贷款也可以找民间借贷,现实中的民间借贷根据是否约定了利息,可以分为有偿借贷和无偿借贷,很明显其中的无偿借贷即是没有约定利息的情况。那么,民间借贷未约定利息可主张利息吗民间借贷的利率应当如何约定



  民间借贷的利率应当如何约定


  四答:民间借贷的年利率原则上不能超过24%。未超过年利率24%部分的利息法院予以保护;超过年利率24%,但未超过年利率36%部分的利息,已给付的不能再要求对方返还,未给付的也不能再要求对方给付;超过年利率36%部分的利息约定无效,已给付的也可以要求对方返还。民间借贷中存在的;砍头息;是不受法律保护的。出借人在出借款项时,预先在本金中扣除的利息,不能计入借款本金,要求借款人返还。


  《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的相关规定为民间借贷利率划定了两条界线,设置了三个区间:第一,对于年利率24%及其以下的民间借贷利息属于;司法保护区;,法院应当予以保护。第二,对于年利率超过36%的民间借贷利息,其超出部分属于;无效区;,法院将对超出部分的约定认定为无效,即便债务人已经偿还亦可请求债权人予以返还。第三,对于当事人约定的年利率为24%到36%之间的部分属于;自然债务区;,即这部分利息为自然之债,不得经由诉讼程序、国家强制之力得以执行。如果债务人已经履行的,不得要求债权人返还。


  民间借贷未约定利息可主张利息吗


  未约定利息的民间借贷,债权人不能在要求还款时向债务人索要利息。如果借款时约定了还款期限,或者虽然没有约定还款期限,但是债权人已经催告债务人在一定期限内还款的,债务人过了期限仍不还款,债权人可以要求债务人支付逾期还款的利息。


  《最高人民法院关于贯彻执行中华人民共和国民法通则若干问题的意见》规定,公民之间的无息借款,有约定偿还期限而借款人不按期偿还,或者未约定偿还期限但经出借人催告后,借款人仍不偿还的,出借人要求借款人偿付逾期利息,应当予以准许。


  民间借贷中的利息应如何约定


  民间借贷可以是有偿的也可以是无偿的。


  无息民间借贷:根据《合同法》第二百一十一条第一款规定;自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的,视为不支付利息;,因此如果民间借贷中未约定利息,或约定利息不明的,视为无息民间借贷,借款人在约定借款期内不用支付利息。但对于无息民间借贷,借款人到期不还或经催告不还的,出借人可要求借款人偿还逾期利息或催告后的利息,利息数额参照银行同等贷款的利率计算。


  有息民间借贷:根据《合同法》第二百一十一条第二款规定;自然人之间的借款合同约定支付利息的,借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定;以及《若干意见》规定;民间借贷的利率可以适当高于银行的利率,但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍;,因此民间借贷中可自由约定利息,但约定超过银行同类贷款利率四倍的部分,国家是不予保护的。


  另外,根据根据《合同法》第二百条规定;借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的,应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。;


  综上,是否在民间借贷中约定利息,借贷双方可根据自身情况,选择决定。笔者认为,出于维护出借方利益出发,若出借方选择无息借贷方式,应明确约定好民间借贷还款日期,或虽未约定明确还款日期,但应将催收还款情况以证据形式进行固定,以确保主张利息权利的行使。出借方选择有息借贷方式的,约定利息可超过银行同类利率的四倍,不发生违约情况下,出借人可保证自身利益的最大化;即使发生违约情况,法院也可以支持银行同类利率的四倍。







民间小额贷款利率超过多少违法

  民间小额贷款利息普遍较高,因此许多人会认为是高利贷,这是一种错误的认知。其实上民间小额贷款是不同于高利贷的,其与高利贷的在于利息的多少。那么民间小额贷款利率超过多少违法,下面的带您了解这个问题吧。



  一、法律对小额个人贷款利息的规定


  根据相关文件说明:只要借贷双方约定的年利率没有超过24%,那么借款人就有必要按照约定利率支付对方利息,法院是基于支持的,如果年利率已经超过了36%,那么超过的部分是违法无效的,借款人有权利不偿还超过的那部分利息。




  二、民间小额贷款利率超过多少违法


  从这个规定中我们可以发现,有两个线,一个是24%,一个是36%,通常将小额个人贷款利息分为三区,第一个区就是未超过24%的,这部分的利息是收到法律保护的,第二区就是介于24%-36%之间,这个属于自然债务区,法律既不支持也不会反对,只要借贷双方同意就可以,最后一个区就是超过36%,这部分是不受法律保护的,甚至会受到严厉打击的,也就是大家所说的高利贷。


  因此判断一个公司是否正规,小额个人贷款利息也是很重要的一个点,如果超过了36%,那么该公司铁定是不正规的,大家一定要引起重视,以免落入高利贷。


  三、那如果借款的利息超过了36%,借款人该如何追回呢


  如果借款的利息超过了36%,借款人可以用借款合同原件,还有相关银行账户转账凭证,向当地人民法院提起诉讼,法院在确认出借人的利息超过36%的,多出的部分会判为无效,并责令退还给借款人。


  需要强调的是,借款诉讼的有限期限是两年,也就是最后还款到期之后最长两年内可以提起诉讼,超过两年就会失效。


  小额贷款利率多少是决定于是否违法,是否可以维护公民的权益的重要标准。有利于大家在面对高利贷的时候可以根据法律解决自己的问题。以上就是整理的有关民间小额贷款利率超过多少违法,希望大家可以更加清楚的了解,帮助大家的问题的解决。









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